Compte d'épargne libre d'impôt - CELI DÉFINITION du compte d'épargne libre d'impôt - CELI Un compte qui ne facture pas d'impôts sur les cotisations, les intérêts gagnés, les dividendes ou les gains en capital. Et peut être retiré sans taxe. Des comptes d'épargne libres d'impôt ont été mis en place au Canada en 2009 avec une limite de 5 000 par année, indexée pour les années subséquentes. En 2013, la limite de cotisation a été portée à 5 500 par an. Les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt et toute salle inutilisée peut être reportée. Ce compte d'épargne est offert aux personnes âgées de 18 ans et plus et peut être utilisé à n'importe quelle fin. DÉCLENCHEMENT Compte d'épargne libre d'impôt - CELI Les avantages d'un CELI proviennent de l'exonération de l'impôt sur tout revenu gagné provenant de l'investissement. Pour illustrer cela, laissez prendre deux épargnants: Joe et Jane. Joe met son argent dans un investissement qui lui fait 7 par an Jane fait la même chose, mais dans un CELI. Si Jane et Joe font un investissement forfaitaire de 5 000, ils auront chacun 5 350 à la fin de l'année. Jane sera en mesure de retirer tous les 5 350 sans pénalité, alors que Joe serait imposé sur les 350 qu'il a gagné. Un compte enregistré d'épargne-retraite (REER) est destiné à la retraite, alors qu'un CELI peut être utilisé pour épargner pour autre chose. Le compte d'épargne libre d'impôt diffère d'un compte de retraite enregistré de deux manières principales: 1. Les dépôts dans un régime enregistré de retraite sont déduits de votre revenu imposable. Les dépôts dans un CELI ne sont pas déductibles d'impôt2. Les retraits d'un régime de retraite seront entièrement imposés selon le revenu de cette année. Les retraits d'un CELI ne sont pas taxés. La TSFA aborde certains des défauts que beaucoup croient existent dans le programme REER, y compris la capacité de retourner les retraits à un CELI à une date ultérieure sans réduire les droits de cotisation inutilisés. Le choix d'une carte de crédit ne devrait pas être une tâche écrasante ou redoutable mais Vous devriez prendre en compte des éléments comme votre revenu, vos autres soldes et vos prêts, vos habitudes de dépenses, votre mode de vie et si vous payez le minimum seulement ou le montant total. Si vous êtes un voyageur fréquent ou aimez l'idée d'obtenir des récompenses, alors vous pouvez regarder dans les milles aériens et les cartes de récompenses. Ils sont généralement offerts aux consommateurs ayant un crédit bon et excellent et un revenu stable et élevé. Les points bonus peuvent être échangés contre des certificats et des cartes-cadeaux, de la marchandise, des billets de concert, des nuits gratuites et des mises à jour de l'hôtel, et bien plus encore. Les émetteurs bénéficient également d'avantages tels que le service de conciergerie, les mises à niveau des vols, les dates d'expiration et autres. Les clients obtiennent plus de points de récompense en faisant des achats chez les détaillants participants. Pour obtenir la liste des meilleures offres de cartes de crédit canadiennes, cliquez ici. C'est une autre option si vous conduisez souvent et que vous souhaitez économiser sur le gaz. Les cartes de gaz sont offertes aux clients individuels et aux propriétaires d'entreprise et permettent aux utilisateurs de gagner des rabais intéressants. Les émetteurs offrent des relevés mensuels pratiques qui aident les consommateurs à suivre les dépenses et les coûts du carburant. Certaines cartes offrent des avantages supplémentaires tels que des récompenses en argent, pas de frais annuels, et d'autres. Les cartes sécurisées sont disponibles auprès des grandes banques, syndicats et autres institutions afin de rétablir ou établir des crédits et faire des réservations et des achats. Les personnes ayant une exposition limitée au crédit sont considérées comme des emprunteurs risqués et sont invitées à faire un dépôt pour obtenir une carte: voir ici. Le dépôt est ensuite utilisé pour déterminer la limite offerte. Fondamentalement, le montant déposé sert de forme de garantie. Continuez à lire sur les cartes de crédit sécurisées ici. Ce n'est en fait pas une carte de crédit, mais fonctionne plus comme une carte de débit par laquelle les institutions financières ouvrir des comptes revolving pour les consommateurs. Les utilisateurs sont libres de faire des paiements aux commerçants et aux établissements jusqu'à la limite disponible: voir ici. La limite est égale à la quantité chargée par le titulaire. Il existe plusieurs avantages pour les utilisateurs, l'un étant que les demandeurs ne sont pas tenus de déposer 200, 500 ou 1 000 pour ouvrir un compte, ce qui est le cas avec les cartes sécurisées. Cartes prépayées sont disponibles pour les mineurs ainsi et aider à enseigner la responsabilité financière. En revanche, les émetteurs facturent généralement des frais différents et les paiements ne sont pas déclarés aux bureaux. Les grands magasins offrent également des cartes pour attirer de nouveaux clients et augmenter leur volume de ventes. Si ce produit est une bonne affaire dépend des rabais, des remises et promos disponibles. L'un des principaux avantages est qu'il s'agit d'un bon moyen de générer du crédit parce que les émetteurs déclarent des paiements. Un avantage supplémentaire est le fait que les acheteurs fréquents sont offerts un moyen d'économiser sur les achats grâce à des jours shopping exclusifs, les ventes et les remises continues. Il ya plusieurs inconvénients à l'utilisation d'une carte de magasin, une étant que les détenteurs sont généralement chargés des taux d'intérêt plus élevés. La limite de crédit est généralement plus faible tandis que le fait que les magasins offrent des rabais généreux signifie que de nombreux consommateurs sont tentés de dépenser plus. L'ARC a récemment fixé une nouvelle limite de contribution de 10 000, mais la nouvelle mesure attend toujours l'approbation du Parlement. La limite s'applique aux comptes d'épargne libres d'impôt, et les Canadiens sont libres de profiter d'eux sans subir de pénalités. La limite est passée de 5 000 à 10 000 et entrera en vigueur en janvier 2015. Bien que les experts financiers aient souligné qu'il est judicieux d'attendre que le budget soit adopté, certains Canadiens ont déjà versé des cotisations à leurs comptes CELI. Avantages pour les utilisateurs La nouvelle limite accrue signifie que les Canadiens peuvent contribuer davantage à leurs comptes CELI sans être pénalisés pour cela. Il s'agit d'une bonne nouvelle pour les titulaires de compte pour un certain nombre de raisons, l'une étant que les CELI permettent aux Canadiens d'épargner plus d'argent à l'abri des impôts, qu'il s'agisse d'études collégiales, d'une hypothèque ou d'une voiture d'acompte. Vacances ou vacances. Ou vers la retraite. En général, l'objectif est d'encourager les consommateurs à épargner davantage vers des objectifs à moyen et long terme. La nouvelle limite donne également aux Canadiens plus d'options, qu'il s'agisse d'un REER, d'un CELI ou d'une autre solution d'épargne. Un compte d'épargne libre d'impôt est un bon choix pour les Canadiens qui s'attendent à être dans une tranche d'imposition élevée lorsqu'ils atteignent la retraite. La limite supérieure signifie que les consommateurs sont autorisés à économiser plus vers la retraite, et ceux qui ont des niveaux de revenu plus élevés sont libres de diriger une plus grande partie. Ceux qui commencent juste à sauver tôt dans leur carrière bénéficient également d'ouvrir un compte d'épargne libre d'impôt. La raison est qu'aucun impôt n'est payé sur les rendements des placements. Cela signifie que vous êtes susceptible de tomber dans une tranche d'imposition élevée une fois que vous prenez votre retraite. Mais la bonne nouvelle est que la déduction fiscale sera plus faible par rapport à ce que vous devrez payer si vous décidez de faire des retraits. Bien sûr, si vous avez des prêts et d'autres soldes à rembourser, c'est toujours une option. Taux d'intérêt élevés sur le crédit renouvelable. Par exemple, se traduisent par des charges élevées qui s'accumulent dans le temps. Si vous n'avez pas de grands soldes impayés avec des frais excessifs et des frais d'intérêt, cependant, il est logique d'économiser plus d'argent vers la retraite. Cela est particulièrement important compte tenu du fait que de plus en plus de Canadiens devraient travailler après l'âge de 66 ans. Le premier ministre a déclaré que des limites plus élevées pour les CELI ne constitueraient pas un problème coûteux pour les générations futures. La critique provient des experts financiers et des politiciens de l'opposition qui avertissent que les limites plus élevées poseront des problèmes de revenus importants à long terme. Certains analystes soulignent que d'ici 2080, les hausses de limite pourraient avoir un impact financier négatif sur les gouvernements provincial et fédéral. Les partisans, d'autre part, souligner le fait que la limite supérieure encourage les gens à économiser plus ce qui est bon pour l'économie. En outre, un compte d'épargne libre d'impôt est une option plus flexible qu'un régime enregistré d'épargne-retraite et peut être utilisé pour épargner en vue de l'achat d'une maison. Si vous êtes proche de la retraite, vous avez probablement regardé les différentes options et les comptes déjà. Mais même si vous êtes dans votre début des années 30, il n'est jamais trop tôt pour penser à l'avance et de planifier la retraite. Combien youll besoin de prendre sa retraite dépend de vos objectifs, style de vie, les habitudes de dépenses, le niveau de revenu, la taille du ménage, et d'autres facteurs. Si vous avez des soldes impayés, qu'il s'agisse de prêts aux consommateurs, aux étudiants ou aux prêts hypothécaires, il est bon de rembourser tous les soldes avant la retraite. Vous pouvez visiter votre banque locale ou votre caisse populaire pour vérifier si le prépaiement anticipé est une option ou si votre prêt est assorti d'une pénalité de paiement anticipé. L'âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite est une autre question à prendre en compte. Bien que l'âge moyen est de 67 ans, il s'agit essentiellement d'une décision personnelle qui dépend de facteurs tels que le niveau d'endettement, les circonstances imprévues et bien sûr le choix. Regardez vos revenus et dépenses pour voir si vous avez tendance à gaspiller ou à vivre dans vos moyens. C'est également un bon moyen d'estimer combien vous pouvez économiser annuellement. Enfin, il ya d'autres facteurs à considérer, y compris le remplacement du revenu, les sources de revenu supplémentaires, la croissance annuelle des salaires, le taux de rendement attendu, l'espérance de vie et l'âge que vous avez commencé à travailler et à épargner, respectivement. Cela vous aidera à savoir si vous vous déplacez dans la bonne direction ou besoin de réduire certaines dépenses ou d'augmenter vos revenus. Il ya beaucoup d'alternatives à considérer, en fonction de votre âge, le profil de risque, et ainsi de suite. Vous pouvez choisir parmi différents véhicules de placement à risque élevé, faible ou moyen pour bâtir un portefeuille diversifié. Les solutions à faible risque comprennent les obligations d'État, l'encaisse de votre compte d'épargne, les certificats de dépôt et d'autres. Si vous êtes plus d'un type risqué, il ya d'autres véhicules à examiner, y compris le commerce de forex, les contrats à terme et les options, les stocks de microcap, l'assurance-vie valeur de trésorerie, les métaux précieux, et d'autres. Le choix du véhicule d'investissement dépend de vos économies, frais et frais évalués, et vos objectifs et besoins. En outre, il ya des solutions qui sont spécifiquement conçus pour répondre à vos objectifs de retraite. Vous pouvez choisir parmi une gamme d'options, y compris les régimes enregistrés d'épargne-retraite, le supplément de revenu garanti, les pensions du RPC, la Sécurité de la vieillesse et d'autres. Il ya des calculatrices en ligne faciles à utiliser qui aident à calculer combien vous aurez besoin. Il suffit de saisir des chiffres tels que le rendement annuel du solde, l'inflation annuelle et le nombre d'années nécessaires après et le nombre d'années jusqu'à la retraite. Par exemple, si vous avez besoin d'un revenu annuel de 45 000, avez 15 ans avant la retraite et auront besoin de ce montant pendant 20 autres années, alors vous aurez besoin d'un total de 6 841 441,06 à un taux d'inflation de 2 pour cent. Il ya d'autres calculatrices pratiques pour brancher votre retraite et l'âge actuel ainsi que votre taux d'épargne, le revenu courant, et le montant épargné jusqu'à présent. Cela vous montrera si vous êtes sur la bonne voie ou combien vous êtes à court jusqu'à présent.
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